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2020-11-16

  (主管QQ:548810)提供大家注册、开户、登陆、线路、测速、代理唯一官网。上证报中国证券网讯 银保监会发布融资租赁公司监管新规以来,各地金融监管部门对存量市场分类处置、“减量增质”的监管方案也密集公布,一场行业洗牌在所难免。上海证券报日前从第7届全球租赁业竞争力论坛峰会上了解到,虽然22家银行系金融租赁公司平均盈利超7亿元,但过度依赖售后回租模式、面临不良资产上升压力的问题一直困扰着行业发展。

  随着金融租赁(下称金租)公司的转型,行业已逐渐从追求扩张速度与规模的横向发展,转为提供专业化服务与资产管理质量的纵向发展。进一步增加资产经营类收入、强化专业化版图是未来发展的突破口。

  招银租赁拟任总裁张连怀表示,在基建投资的带动和国家政策的鼓励下,融资租赁行业经历十年跨越式发展,到2019年末,金融租赁和融资租赁规模突破6.65万亿元。但金融租赁行业融资租赁资产中的售后回租占比高达89%,多数时候成了银行信贷业务补充。

  在重资产模式下,金租行业难以跨越周期性盈利模式。以金租行业占比最大的飞机租赁为例,投资成本、维修成本、回收成本都较高,传统售后回租模式兑现盈利的方式却比较单一。

  今年因疫情影响期间,飞机租赁业、船舶租赁业暂停了部分租赁需求,进而对金融租赁公司经营计划、盈利能力和短期现金流造成影响,不良资产上升压力较大。银行收紧对租赁公司授信,租赁公司在资产端和负债端两头承压。

  张连怀认为,金租公司需要应对两方面困难,一是资产久期长,其收入端曲线相对平稳,而负债端主要依赖于同业借款和发债资金;二是基于重资产特点,金租公司成长速度和盈利空间相对有限。

  租赁公司只有与产业深度融合才能协同共赢。“租赁产品集融资与融物于一体,受资金、设备和运营三轮驱动。”张连怀说,“目前金融租赁公司普遍缺乏对设备的运营、管理能力。”为承租方搭建多元化的融资方案、建立资产交易处置的全生命周期资产经营体系,是今后重要的盈利方向。

  加强除售后回租外的资产经营收入、聚焦主责主业,成为行业共识。以飞机租赁为例,疫情期间,实力雄厚的金租公司对若干承租方都采取了延迟偿还本金或利息、减免手续费的优惠措施,但并不能减少金租公司的资产减值压力。而头部金租公司已发挥专业化优势,为承租方设计租赁项目搭建、融资方案搭建,从源头上降低飞机租赁的融资成本,并获得一定的顾问服务费。

  比如,招银租赁引入国际航空金融集团参与交易环节,对交易币种及税务结构进行优化;设计飞机保税区结构融资性租赁方案等,降低承租方融资成本。

  国银租赁总裁彭忠认为,经过拼增速、拼规模的粗放式发展,金租领域需要精耕细作、推进专业化发展、加强服务创新、优化内部效益,才能保持较强的议价能力。头部金租公司在资金、客户、渠道、管理以及人才上有很强的优势,需在细分市场上做龙头。

  中银金租董事长程慧娟建议,银行系金融租赁公司与产业系融资租赁公司,可分别结合资金与资产的优势,精准做好服务。依托母行协同优势,银行系金租利用大数据、区块链等创新手段,优化风控效能,提高管理效率。通过自身集团、同业产品的打包组合,为客户提供一揽子金融服务。

  据悉,不少金租公司已与融资租赁公司、金融科技企业合作,如应收款区块链平台、ABS、租赁车联网等。(唐燕飞)

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